Bonjour,
je vais aujourd’hui commencer à rentrer dans le vif du sujet en vous expliquant ce que j’appelle « gérer mes dépenses. »
En fait, j’ai décidé de tenir mes comptes au jour le jour.
Comme ça nécessite une discipline de fer (que je n’ai pas), j’ai simplifié mon tableau Excel afin de pouvoir contrôler mes comptes à tout instant en les comparant à ce que dit ma banque en ligne.
Dans un premier temps, j’ai fait le listing de ce qui rentre et de ce qui sort :
- Assurances (protection, domicile, automobile, éventuellement la mutuelle si elle n’est pas directement défalquée du salaire).
- Les impôts (locaux, sur le revenu, éventuellement la taxe foncière).
- Matières premières (gaz,fioul, bois, électricité, eau, …)
- Nourriture
- Vêtements
- Pneus pour la voiture
- Cotisation formule de compte bancaire
- Loyer (ou crédit habitation)
- divers crédits
- Internet, Télévision, Téléphone
- Le salaire
- les aides de l’état (Caisse des allocations familiales, RSA, ARE, ACCRE, …)
- Les sorties (plaisir: restaurant, ciné, …)
- Garderie
- Médecin
- …
Ce qui compte ici, c’est surtout de séparer les dépenses hebdomadaires (telle la nourriture) des dépenses trimestrielles (frais de compte) et annuelles (assurances).
Je suis également parti du principe (cela peut varier pour chacun de vous) que j’avais en moyenne 50 EUR de dépenses pour les sorties par mois et qu’elles n’étaient pas mensuelles: j’ai donc mis tous les mois 50 EUR de côté pour les sorties.
J’ai fait de même pour gérer les dépenses imprévues: 50 EUR de placés tous les mois (pour changer un lave vaisselle, une machine à laver, un ordinateur, ….)
J’ai décidé de mensualiser toutes mes dépenses en créant un compte virtuel sur mon livret A et tous les mois, j’y place une certaine somme calculée selon la formule ainsi:
Montant à budgéter chaque mois = Frais annuels/12+frais trimestriels/4+dépenses annuelles budgétisées (imprévus, sorties, …)
En fait, il y a même des dépenses que j’ai prévues sur deux ans (les pneus de ma voiture) voire sur trois ans (le rachat de la voiture que je conduis en leasing) et que j’ai rajoutées tous les mois sur mon compte virtuel.
Ainsi, je limitais les effets de montagne russe avec mon argent: je n’avais pas des mois pâtes au beurre (par exemple le janvier, un mois fantastique avec toutes les assurances à payer) et d’autres mois caviar à volonté, mais c’est tous les mois pâtes sauce tomate crevettes.
L’autre avantage de mettre ainsi à gauche de l’argent qui n’est pas de l’économie, mais une dépense à venir, c’est que vous touchez des intérêts dessus.
Aujourd’hui, malheureusement uniquement 1,25% sur le livret A et 1,75% sur le LEP, mais c’est quand même mieux que rien, non?
Je dois bien entendu faire attention à ne pas sortir pour plus de 50 EUR par mois et certains ne peuvent pas le faire, mais pour d’autres, c’est presque trop!
Les dépenses imprévues que j’ai eues (et il y en a toujours à un moment ou à un autre) étaient déjà en partie, voire intégralement financées par mon budget.
Je ne laissais plus les impôts me prendre de l’argent tous les mois et jouer avec mon fric, mais c’est moi qui joue avec et économise ainsi un peu dessus.
Sans doute que les logiciels de compta sont capables de faire aussi bien que ce que j’ai obtenu avec Excel, mais tout le monde utilise Excel et quand j’ai une question, je n’ai qu’à utiliser Google pour trouver la réponse…. et c’est toujours bien de maîtriser Excel, on le demande souvent dans le monde du travail.
Déjà, rien qu’en tenant mes comptes, j’économise de l’argent:
- parce qu’en ayant conscience de certaines de mes dépenses, il m’était plus facile de les limiter, voire de les supprimer.
- parce qu’en budgétant mes dépenses à venir, je récupère de l’argent de mes livrets bancaire.
- parce que je sais exactement ce que je peux dépenser et ce que je ne peux pas dépenser. En ayant tout le temps un bon coup d’avance sur ma banque, j’évite les soucis.
- parce que si je veux m’acheter une voiture à 14 000 EUR sur trois ans, je sais de suite si je peux supporter une telle dépense ou pas.
Et vous, avez-vous fait la liste de vos dépenses?
Bonjour Jean-Louis,
Tenir les comptes au jour le jour, c’est un sacré travail. Personnellement, ça m’est impossible : ma femme dépense et ne s’amuse pas à comptabiliser chaque jour ce qui est sorti. Notamment pour ses cigarettes, je ne me permettrais pas de lui demander sa consommation, ça ferait flicage. Du coup, il n’y a que le découvert pour pouvoir mesurer les dépassements éventuels. C’est pourquoi j’ai décidé l’objectif d’indépendance financière. Ne pas devoir compter, ça doit être ça le vrai bonheur.
Bonjour Jean!
ça peut en effet déranger au début :)
Ce que je fais régulièrement, c’est d’aller voir sur mon compte en ligne ce qui sort pour rééquilibrer mes comptes sur le réel.
Comparer avec la banque me permet de savoir si je me suis planté dans mes chiffres ou pas (ça ne m’est arrivé que deux fois en deux ans, mais la première fois, j’ai passé énormément de temps avant de comprendre que j’avais inversé deux chiffres).
L’indépendance financière est également un de mes objectifs (que dis-je un des? … c’est MON objectif!)
En surveillant ce qui se passe sur son compte, on se réjouit de le voir grimper… et en le voyant grimper, j’espère bien pouvoir l’utiliser pour devenir indépendant.
Combien de personnes, autour de moi, se plaignent de n’avoir pas d’argent à la fin du mois et ne pas comprendre pourquoi?
Pour les cigarettes, ce pourrait être un début pour la faire arrêter :)
Le tabac, c’est tabou, on en viendra tous à bout! (Les inconnus : le Pari)
Bonjour,
J’applique la même règle depuis une quinzaine année. En ce qui concerne les impots sur le revenu je vais passer à la mensualité car je viens de constater les paiements du 1er et 2ème tiers génèrent un solde négatif de mon fond de roulement.
Bonjour,
j’ai récupéré un tableau excel pour prévoir l’impôt sur le revenu, ce qui me permet d’ajuster ce que je budgette, si besoin : si vous le souhaitez, je peux vous l’envoyer? (il faut chaque année le mettre à jour en fonction des plafonds qui changent tous les ans… et parfois des pourcentages).
Avec la mensualité, vous avez deux options:
1-vous avez trop payé et l’état vous rembourse.
Dans ce cas, si vous aviez budgété vos mensualités de la même manière, vous récupérez en plus les intérêts.
2- vous n’avez pas assez payé et l’état vous réclame ce qui leur manque.
Dans ce cas, si vous aviez budgété vos mensualités, vous auriez également le moins payé à leur remettre.
Il arrive en effet que je doive sortir plus d’argent que je n’en met de côté (principalement en janvier), mais comme l’argent a été placé là dans ce but, je le sors volontiers: ce qui a été récupéré en intérêts est au moins gagné!
Bonjour. Je suis la formation d’Aurélien Amacker et je viens de créer mon blog. Pour l’instant il est vide, juste ma présentation et 1 article.
Je n’ai pas trouvé le thème WordPress qui me convient….à plus tard pour un exchange de liens.
Oui effectivement, c’est en faisant ses comptes régulièrement qu’on peut s’enrichir.
Bonjour,
On a beau être une grande fille comme moi, tenir les comptes c’est un vrai casse-tête et pourtant, c’est si important!
J’ai tout juste commencé vers la seconde partie de l’année dernière mais sur une base mensuelle. Maintenant je pense le faire quotidiennement… d’une certaine manière, ça m’a beaucoup aidé au fait et les conseils que je vois ici complètent le peu de connaissance que j’ai en la matière.
Merci en tous cas pour ce partage :)
merci pour cet article :) ;)